24/7 eTV BreakingNewsShow : انقر فوق زر الصوت (أسفل يسار شاشة الفيديو)
ضيف ظيفة

ماذا تعني درجة الائتمان العادلة؟

كتب بواسطة رئيس التحرير

يتم تعيين درجة لكل مواطن أمريكي استخدم الإقراض من قبل Fair Isaac Corporation أو FICO. تُعرف إحدى الفئات على مقياسها باسم "الائتمان العادل". يشمل النطاق 580-669. إذا نظرت إلى الانهيار ، سترى أن هذا المستوى أدنى من "الائتمان الجيد". نعم ، الإجمالي العادل ليس أفضل نتيجة. لماذا يحصل عليها المستهلكون ، وكيف يمكنك ترقية مستواهم؟

طباعة ودية، بدف والبريد الإلكتروني
  1. درجاتك هي مؤشر حيوي. يتم استخدامه من قبل أنواع مختلفة من المؤسسات لمقارنة المتقدمين على أساس الجدارة الائتمانية.
  2. يمكنك التأكد من أن المقرضين وشركات التأمين وأصحاب العقارات والقائمين بالتوظيف يأخذون في الاعتبار إجمالي المبلغ الخاص بك.
  3. إنه يؤثر على العديد من مجالات الحياة ، لذا فإن الموقع الأعلى على مقياس FICO يفتح العديد من الأبواب. 

كيف تعمل النتائج

مثل VantageScore ، تعتمد المنهجية على مقياس من 300 إلى 850. يتم تقسيم هذا إلى عدة أجزاء ، مع "سيئ جدًا" و "عادل" قبل "جيد" و "جيد جدًا" و "استثنائي". ثمانمائة كافية للوصول إلى أفضل الظروف والخدمات. يعتمد التقييم على التقارير التي جمعتها المكاتب الوطنية.

وفقًا لمكتب Experian ، يقع حوالي 17 ٪ من المواطنين الأمريكيين ضمن هذه الفئة. يجب على هؤلاء المستهلكين تحسين وضعهم لتوفير المال وأن يصبحوا أكثر جدارة بالثقة في نظر المؤسسات. يمكن تحقيق ذلك عن طريق إصلاح أو إعادة بناء النتيجة ، اعتمادًا على دقة التقارير. 

يستند الإصلاح إلى نزاعات رسمية لإزالة المعلومات الضارة الزائفة. تحقق من الأحدث مراجعة الائتمان repair.com على الائتمان الثابت لمعرفة كيفية عمل ذلك. إعادة البناء تعني العمل مع مكونات مختلفة لتقييم FICO ، مثل حجم إجمالي الدين. تعتمد الإستراتيجية على الأهداف - على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى أعلى درجة الائتمان لشراء سيارة

يتم النظر إلى المتقدمين من فئة "المعرض" بشك. يؤثر المستوى على شروط وإمكانية الوصول إلى خدمات الائتمان ، سواء كانت قرض سيارة أو رهنًا عقاريًا أو بطاقة ائتمان. كلما انخفض مستواك في التسلسل الهرمي - ارتفعت أسعار الفائدة. إذا حصلت على الموافقة ، فإن الاقتراض يكون أكثر تكلفة من شخص من الأعلى. 

فوائد الحصول على نتائج أفضل

الارتفاع في النظام مهم لمستقبلك المالي. التحسين عامل جذب لملايين الأشخاص. فيما يلي بعض المزايا.

  • ستكون أسعار الفائدة على أنواع مختلفة من الخدمات أقل ، مما يعني أن الاقتراض سيصبح أرخص.
  • مع معدلات أقل تأتي مدفوعات أقل. سيكون الوفاء بالالتزامات كل شهر أسهل. 
  • ستفتح ظروفًا أفضل على البطاقات ، بما في ذلك عدم الفائدة والصفقات والمكافآت.
  • سيكون استئجار شقة أو منزل أسهل ، حيث سيرى الملاك أنك مستأجر أكثر مسؤولية.

لماذا تسقط عشرات

بما أن الإجمالي يعتمد على التقرير ، ما الذي يؤثر عليه بالضبط؟ تأخذ منهجية FICO في الاعتبار خمسة جوانب من سلوك الاقتراض الخاص بك. كل واحد منهم له تأثير محدد على وضعك. هنا هو الانهيار:

  • مدفوعات مسبقة (35٪) ؛
  • المبلغ الإجمالي المستحق (30٪) ؛
  • عمر السجلات (15٪)؛
  • حسابات جديدة (10٪)؛
  • مزيج الائتمان (10٪).

لاحظ أن طرق التقييم المختلفة تعتمد على مكونات مختلفة ، على الرغم من تشابه FICO و VantageScore تمامًا. الأكثر شيوعًا ، يتم ملاحظة المجاميع غير المواتية نتيجة لضعف الميزانية. على سبيل المثال:

  • ربما فاتتك مدفوعات في الماضي. هذا هو النوع الأكثر ضررًا من المعلومات ، لأنه يحدد الجزء الأكبر من النتيجة. كقاعدة عامة ، يبلغ المقرضون عن المدفوعات المتأخرة بعد 30 يومًا من تاريخ الاستحقاق. 
  • في نهاية المطاف ، يؤدي عدم الدفع إلى التحصيل ، والتخلف عن السداد ، والإفلاس ، والأحكام المدنية ، مما يؤدي إلى تشويه المجموع لمدة 7 سنوات (يستمر الفصل 7 من الإفلاس لمدة 10 سنوات).
  • ربما تكون قد استخدمت الكثير من حدودك. يعد تعظيم بطاقات الائتمان فكرة سيئة ، حيث إنها ترفع نسبة الاستخدام إلى 100٪. في غضون ذلك ، يوصي الخبراء باستخدام ما لا يزيد عن 10٪ من حدودك الإجمالية.
  • إذا كانت لديك خبرة قليلة في الائتمان ، فإن تاريخك قصير جدًا.
  • المقترضون الذين يستخدمون نوعًا واحدًا أو نوعين فقط من الخدمات لديهم مزيج ائتماني ضعيف. يعكس هذا العامل ، المسؤول عن 10٪ من النتيجة ، قدرتك على إدارة أنواع مختلفة من الالتزامات.
  • ربما تكون قد حصلت على الكثير من الديون.
  • ربما تكون قد قدمت عددًا كبيرًا جدًا من الطلبات في غضون فترة قصيرة. يُسمح بالتسوق في الأسعار ، ولكن طلب أنواع مختلفة من الإقراض له تأثير سلبي ، لأنه يجعلك تبدو كشخص في حاجة ماسة إلى المال.

كيف يمكنني تحسين درجة الائتمان الخاصة بي؟

إذا انخفضت درجاتك بشكل غير عادل ، فقم بإصلاح أخطاء الإبلاغ بنفسك أو قم بتعيين خبراء. يستند الإصلاح إلى أحكام قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ، الذي يلزم المكاتب بإزالة أي معلومات لا يمكنها التحقق منها. لفتح نزاع ، تحتاج إلى العثور على أدلة وعمل نسخ من المستندات لدعم مطالبتك. أ قالب متاح على الموقع الإلكتروني لمكتب حماية المستهلك المالية. 

بدلاً من ذلك ، ابحث عن شركة إصلاح في ولايتك. سيجد المحترفون تناقضات في سجلاتك ، ويعدون الأدلة ويعارضونها رسميًا نيابة عنك. هذا يوفر الوقت ، حيث لا يتعين عليك الإبحار في القوانين أو التعامل مع المراسلات الرسمية. كل خطاب نزاع يطلق تحقيقًا داخليًا يستمر لمدة 30 يومًا. إذا وافق المكتب على التغييرات ، فستحصل على نسخة من التقرير المعدل مجانًا.

عندما تكون النتيجة العادلة دقيقة ، لا يوجد شيء لإصلاحه. بدلاً من ذلك ، انظر إلى أنماط الاقتراض الخاصة بك لمعرفة عناصر FICO التي تسحب الإجمالي إلى أسفل. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى تقليل الاستخدام عن طريق سداد بعض الأرصدة أو تمديد الحدود أو الحصول على بطاقة جديدة أو أن تصبح مستخدمًا مصرحًا له. تدريجيًا ، ستتحسن حالتك ، مما يفتح لك ظروفًا أفضل لأنواع مختلفة من الخدمات.

طباعة ودية، بدف والبريد الإلكتروني

عن المؤلف

رئيس التحرير

رئيسة التحرير هي ليندا هوهنهولز.

اترك تعليق