Coronavirus: الزيادات المحتملة في مطالبات تأمين P&C

يستمر مرض فيروس كورونا (COVID-19) في الانتشار في جميع أنحاء العالم مما يسبب قلقًا واسع النطاق وتعطيلًا للمنظمات ، بما في ذلك الحجر الصحي الطوعي وغير الطوعي. يمكن أن تتكبد شركات التأمين على الممتلكات والحوادث (P&C) خسائر اكتتاب التأمين بشكل مباشر نتيجة لتفشي المرض. ومع ذلك ، لا تقتصر الخسائر المحتملة على خسائر اكتتاب التأمين. قد تؤثر تقلبات أسواق الأسهم وخفض أسعار الفائدة من قبل البنوك المركزية للحد من التداعيات الاقتصادية الناجمة عن فيروس كورونا أيضًا على دخل الاستثمار بسبب التقلبات في خسائر السوق المحققة وغير المحققة.

مع استمرار انتشار الفيروس في جميع أنحاء العالم ، سيكون التأثير الأكثر إلحاحًا لشركات التأمين ضد المخاطر والشراء في تقييم استثمارات الأسهم والأصول ذات الدخل الثابت ، والتي تتأثر بتقلبات أسواق الأسهم والسندات. قد لا تتأثر نتائج الاكتتاب ماديًا في الوقت الحالي. ومع ذلك ، ستبدأ المطالبات في الظهور في بعض الصناعات المتخصصة مثل الضيافة والسياحة والنقل والترفيه حيث يتم إلغاء الرحلات والأحداث أو إصابة المزيد من الأشخاص.

نحن نعتبر فيروس كورونا حدثًا اقتصاديًا إلى حد كبير في الوقت الحالي ، والذي لن يؤدي إلى خسائر كبيرة في الاكتتاب في صناعة P&C بشكل عام. ومع ذلك ، فإن بعض الخطوط مثل إلغاء الأحداث والتأمين على السفر ستشهد زيادة في المطالبات.

ستختلف المطالبات المتعلقة بـ P&C Coronavirus اعتمادًا على نوع المنتج أو قطاع الصناعة المغطى

يواجه جميع العملاء التجاريين لشركات التأمين تقريبًا خطر التعرض لشكل من أشكال الاضطراب أو الخسارة نتيجة تفشي فيروس كورونا. ومع ذلك ، لن تؤدي جميع الخسائر الاقتصادية إلى مدفوعات للمطالبات لأن هذا سيعتمد على ما إذا كان التأمين يغطي الخسارة ، ونوع التغطية المشتراة ، وصياغة الوثيقة ، والتي قد تحتوي على استثناءات تحد من مدفوعات الخسائر المرتبطة بالوباء.

تتمتع بعض المنظمات بمستوى أعلى من التعرض مقارنة بغيرها ، والتي تشمل الشركات في صناعة الترفيه والشركات المصنعة الكبرى والشركات في قطاعي السياحة والضيافة. كان هذا واضحًا في حالة سفينة Diamond Princess Cruise حيث انتشر الفيروس بسرعة في غضون أيام قليلة (انظر الشكل 1). تضم هذه المؤسسات إما عددًا كبيرًا من الأشخاص الذين يعملون في مواقع مركزة أو تجمع عددًا كبيرًا من العملاء المتمركزين فعليًا في مكان واحد - مثل السفن السياحية ومنتجعات العطلات والساحات الرياضية والمسارح - حيث يمكن أن يؤدي التركيز الكبير للأشخاص إلى الانتشار السريع للفيروس.

أنواع بوالص التأمين ضد المخاطر والشراء التي يمكن أن يتسبب فيها فيروس كورونا

• تأمين إلغاء الفعالية: يوفر هذا النوع من التغطية لمنظمي الأحداث حماية تأمينية ضد فقدان الإيرادات أو النفقات الإضافية غير المتوقعة التي تنتج عن ظروف لا يمكن السيطرة عليها مثل الظروف الجوية السيئة أو انقطاع التيار الكهربائي أو التأجيل أو الإلغاء أو الإرهاب أو النشاط السياسي أو نقل حدث ما. تم إلغاء أو تأجيل العديد من الأحداث من قبل المنظمات في محاولة للتخفيف من انتشار الفيروس ، بما في ذلك العديد من مباريات دوري الدرجة الأولى الإيطالي في إيطاليا ، ومؤتمر مطوري Facebook ، ومباراة الرجبي Six Nations بين أيرلندا وإيطاليا.

• تأمين تعويض العمال: في حالة إصابة موظف بالفيروس من زميل عمل مصاب ، يمكن للموظف تقديم مطالبة تعويض العمال لاستبدال الدخل أو المزايا الطبية. قد نبدأ في رؤية ظهور هذا النوع من المطالبات لعمال خطوط التجميع ومراكز الاتصال وموظفي الفنادق وما إلى ذلك.

• تأمين السفر: هذا منتج تقدمه شركة P&C (في بعض الولايات القضائية) وشركات التأمين على الحياة. يغطي التأمين بشكل عام إلغاء الرحلة ؛ انقطاع الرحلة الأمتعة المسروقة أو المفقودة أو التالفة. كما يوفر غطاءً للتأخير والإخلاء الطبي وحالات الطوارئ. تتوقع DBRS Morningstar أنه سيتم الإبلاغ عن عدد كبير من مطالبات تأمين السفر بسبب عمليات الإلغاء المتعلقة بفيروس كورونا.

• تأمين سلسلة التوريد: يغطي هذا التأمين بشكل أساسي انقطاع الأعمال بسبب التأخير أو الانقطاع في استلام الأجزاء أو المنتجات أو المكونات أو الخدمات من الموردين. قد تتمكن الشركات التي تعتمد بشكل كبير على مزودي الطرف الثالث للمكونات أو الخدمات الهامة من تقديم مطالبات لتعويض الخسائر نتيجة الانقطاع.

• الآخر: تشمل السياسات الأخرى التي يمكن أن تؤدي إلى مدفوعات (على سبيل المثال لا الحصر): انقطاع الأعمال والمسؤولية العامة والمديرين والمسؤولين وتغطية مسؤولية التلوث. ومع ذلك ، ستعتمد هذه بشكل كبير على صياغة السياسة وأي استثناءات قد تكون مضمنة في الصياغة.

من المرجح أن يتأثر دخل الاستثمار على المدى القصير

تصلب الأسعار قد يخفف من تأثير تقلبات السوق على الربحية الإجمالية

زادت شركات التأمين ضد المخاطر والشراء في جميع أنحاء العالم أسعارها بشكل كبير منذ عام 2019 ، ويبدو أن هذا الاتجاه استمر حتى عام 2020 ، بسبب انخفاض السعة وزيادة خسائر الكوارث منذ عام 2017. وقد يساعد التأثير الإيجابي الناتج على ربحية الاكتتاب في التخفيف من بعض لتأثيرات تقلبات الأسواق المالية الناجمة عن فيروس كورونا على محافظ الاستثمار ، حيث قد تعوض الشركات خسائر الاستثمار أو انخفاض دخل الاستثمار مع ارتفاع إيرادات الاكتتاب.

DBRS Morningstar هي شركة عالمية للتصنيف الائتماني تضم ما يقرب من 700 موظف في ثمانية مكاتب على مستوى العالم