نيروبي، كينيا – شهدت جهود أفريقيا لإعادة تشكيل بنيتها التحتية المالية خطوة كبيرة إلى الأمام هذا الأسبوع حيث انضمت شبكة الدفع الفوري الكينية، بيسالينك، إلى نظام الدفع والتسوية الأفريقي (PAPSS)، مما يتيح التحويلات عبر الحدود في الوقت الفعلي بالعملات المحلية. ويشيد قادة الصناعة بهذا التعاون باعتباره علامة فارقة نحو تجارة أسرع، وتكاليف تحويل أموال أقل، واستقلال مالي أكبر في جميع أنحاء القارة.
تتيح هذه الشراكة للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة تحويل الأموال عبر الحدود الأفريقية فورًا، دون الحاجة إلى المرور عبر قنوات المراسلة المصرفية التقليدية أو تحويل الأموال إلى الدولار الأمريكي. وسيرتبط الآن أكثر من 80 بنكًا وشركة تقنية مالية وجمعية تعاونية ادخارية وائتمانية وشركات اتصالات كينية بشبكة بيسالينك، وسيربطون مباشرةً بأكثر من 160 مؤسسة تدعم نظام PAPSS في جميع أنحاء أفريقيا.
لعقود طويلة، اعتمدت المدفوعات عبر الحدود في أفريقيا بشكل كبير على العملات الأجنبية الاحتياطية، ولا سيما الدولار الأمريكي. ورغم أن هذا النظام وفّر سيولة عالمية، إلا أنه تسبب أيضاً في تأخيرات، وارتفاع رسوم المعاملات، والتعرض لتقلبات أسعار الصرف. ووفقاً لبيانات التحويلات المالية العالمية، لا تزال عمليات إرسال الأموال داخل أفريقيا من بين الأغلى في العالم، حيث تصل تكلفتها غالباً إلى 7-8% من إجمالي قيمة التحويل، وتستغرق مدة تصل إلى أسبوع لإتمامها.
التحول نحو التسوية بالعملة المحلية
يعد التكامل الجديد بتحويلات فورية على مدار الساعة بين البنوك، تُسدد مباشرة بالعملات المحلية. ويقول المؤيدون إن هذا قد يقلل الاعتماد على الأنظمة المالية الخارجية، ويحافظ على تداول المزيد من القيمة داخل الاقتصادات الأفريقية.
وصف مايك أوغبالو الثالث، الرئيس التنفيذي لشركة PAPSS، هذا التعاون بأنه ضروري لتوسيع نطاق البنية التحتية للمدفوعات في القارة، مشيرًا إلى أن الشراكات مع أنظمة تحويل المدفوعات الوطنية ستساعد في توفير معاملات سلسة على المستوى الإقليمي. وأكد جيتوكو كيريكا، الرئيس التنفيذي لشركة بيسالينك، على هذا الرأي، مشددًا على أن البنوك الكينية ستتمكن من تقديم خيارات دفع أسرع وأكثر فعالية من حيث التكلفة للعملاء الذين يسعون إلى توسيع علاقاتهم التجارية عبر الحدود.
يرى المحللون أن هذه المبادرة تتماشى مع الأهداف الأوسع لمنطقة التجارة الحرة القارية الأفريقية، التي تهدف إلى تعزيز التجارة البينية الأفريقية من خلال إزالة الحواجز الهيكلية. ومن خلال تمكين الشركات من دفع مستحقات الموردين أو استلام الإيرادات بالعملات المحلية، قد يُسهم هذا النظام في تبسيط العمليات المحاسبية وتقليل الحاجة إلى عمليات تحويل العملات الأجنبية المكلفة.
مزايا للشركات والمستهلكين
بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة - التي غالباً ما توصف بأنها عماد الاقتصادات الأفريقية - قد تكون التداعيات كبيرة. فتسريع عمليات التسوية من شأنه تحسين التدفق النقدي، بينما قد تجعل الرسوم المنخفضة التجارة عبر الحدود أكثر سهولة للتجار الصغار الذين كانوا يعانون سابقاً من ارتفاع تكاليف الخدمات المصرفية.
يمكن للمستهلكين الذين يرسلون الحوالات المالية الاستفادة أيضاً من سرعة التحويلات وشفافية الأسعار. كما يضيف التكامل مع شركات خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول في كينيا مستوىً إضافياً من سهولة الوصول، مما يسمح بوصول الأموال إلى المستخدمين حتى بدون حسابات مصرفية تقليدية.
يرى خبراء التكنولوجيا المالية أن أنظمة التسوية بالعملات المحلية يمكن أن تسهم في استقرار التجارة الإقليمية من خلال الحد من التعرض لتقلبات أسعار العملات العالمية. ومع معالجة المعاملات مباشرة بين المؤسسات الأفريقية، قد تتمكن البنوك من إدارة السيولة بكفاءة أكبر مع تقليل الاعتماد على الوسطاء الأجانب.
التحديات على الطريق إلى الأمام
على الرغم من التفاؤل، لا تزال هناك عقبات كبيرة. يتمثل أحد التحديات في ضمان وجود أطر تنظيمية متسقة بين الدول المشاركة. تختلف معايير الدفع ومتطلبات مكافحة غسل الأموال وضوابط العملات اختلافًا كبيرًا في جميع أنحاء القارة، وسيكون توحيد هذه القواعد أمرًا ضروريًا لتوسيع نطاق النظام.
تشكل الفوارق في البنية التحتية أيضاً خطراً. فبينما تمتلك دول مثل كينيا أنظمة دفع رقمية متطورة، قد تفتقر دول أخرى إلى اتصال موثوق أو شبكات مصرفية قوية، مما قد يبطئ من وتيرة تبني هذه التقنية.
بالإضافة إلى ذلك، يحذر بعض الاقتصاديين من أن تقليل الاعتماد على العملات الاحتياطية العالمية سيتطلب تنسيقًا اقتصاديًا كليًا قويًا. يجب أن تظل العملات المحلية مستقرة وتحظى بثقة واسعة النطاق حتى تتمكن الشركات من استخدامها في المعاملات العابرة للحدود ذات القيمة الكبيرة.
رمز للفخر القاري
إلى جانب الاعتبارات التقنية والاقتصادية، تحمل شراكة بيسالينك-بابس رسالة رمزية قوية. ويرى العديد من صناع السياسات في هذا النظام خطوة نحو السيادة المالية، كبديل محلي يعكس طموح أفريقيا في التحكم بشكل أكبر في مصيرها الاقتصادي.
لقد لاقى التركيز على البنية التحتية التي تُبنى في أفريقيا صدىً لدى قادة الصناعة الذين يرون في هذه المبادرة مثالاً على الابتكار الإقليمي. ويرى المؤيدون أن ربط شبكات الدفع المحلية بمنصة تسوية على مستوى القارة يُظهر قدرة أفريقيا على تصميم حلول مُخصصة لأسواقها بدلاً من الاعتماد كلياً على النماذج المالية المستوردة.
مع بدء تطبيق النظام، من المرجح أن يعتمد نجاحه على التعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والهيئات التنظيمية والمؤسسات الإقليمية. وفي حال اعتماده على نطاق واسع، قد يُعيد دمج نظامي بيسالينك وبابس تشكيل طريقة تحويل الأموال عبر أفريقيا، مما يُتيح لمحة عن مستقبل تتدفق فيه التجارة البينية بحرية أكبر، وتنخفض فيه التكاليف، وتلعب فيه العملات المحلية دورًا محوريًا في المشهد المالي للقارة.
اترك تعليق