25٪ من المقترضين الأمريكيين حصلوا على قروض ائتمانية معدومة

تقارير الائتمان الخاصة بك ودرجات الائتمان الخاصة بك لها تأثير كبير على حياتك المالية. أكثر من 200 مليون أمريكي لديهم تقارير ائتمانية. ما يقرب من 25 ٪ منهم حصلوا على قروض ائتمانية معدومة بموافقة مضمونة مرة واحدة على الأقل. هل كانت تجربة جيدة أم سيئة؟ كيف أثرت عليهم؟ دعنا نكتشف ذلك!

10٪ فقط من الأمريكيين لديهم أقل درجات FICO

يتراوح مقياس FICO من 300 إلى 850. تعتبر درجة FICO الأقل من 580 ضعيفة. هذا يعني أن الشخص ربما فاته أو أخر أو تجاهل تمامًا التزامات القرض الخاصة به في الماضي. في النهاية ، وجد انعكاسًا على تصنيفه الائتماني.

أصبحت صعوبات الائتمان أمرا شائعا. لا عجب ذلك سوء الائتمان والقروض لا يُنظر إليها على أنها شيء غير عادي بالنسبة للأميركيين العاديين.

فقط 11٪ من مواطني الولايات المتحدة لديهم عشرات FICO حوالي 550. يعاني 14٪ الآخرون من وضع أسوأ حيث انخفضت درجاتهم في FICO إلى 500.

يتعين على المستهلكين الذين حصلوا على درجات ائتمانية منخفضة بشكل لا يصدق أن يواجهوا العديد من الصعوبات مقارنة بأولئك الذين تكون درجاتهم الائتمانية أعلى. على سبيل المثال ، قد يكون من الصعب على أولئك الذين حصلوا على درجات ائتمانية سيئة للغاية التقدم بطلب للحصول عليها الدعم المالي.

حتى عندما يدعي المستهلكون ذوو التصنيف الائتماني الأدنى أ لا ترفض قروض يوم الدفع للمقرضين المباشرين فقط، عليهم أن يفهموا العواقب. سيتم تقديم أسعار فائدة مرتفعة إلى حد كبير والتي يتم تقديمها بموجب شروط اقتراض أقل جاذبية. بغض النظر عن مدى الظلم الذي قد يبدو لك ، هذا واقع علينا أن نقبله.

سيساعدك النظر إلى الموقف من منظور مختلف على فهم الموقف بشكل أفضل. في عام 2021 ، حصل ما يقرب من 75٪ من سكان الولايات المتحدة على درجات FICO أعلى من 550. في حين أن أفضل الأسعار محجوزة للمستهلكين الذين حصلوا على الدرجات في السبعينيات ، فإن الائتمان متاح بشكل أساسي للمستهلكين الذين لا تزال درجاتهم في 700 و 500 ثانية.

لماذا يعاني الأطفال من سوء الائتمان أيضًا؟

يعمل الأمريكيون بجد للحفاظ على سلامة أطفالهم وصحتهم. يعلمونهم كيفية أداء روتين الحياة الأساسي. هل فكروا يومًا في الحاجة إلى حماية تقارير الائتمان الخاصة بطفلك؟

بشكل عام ، الأطفال الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا ليس لديهم تقارير أو تقييمات ائتمانية. على سبيل المثال ، ليس لديهم تقرير ائتمان حتى يبلغوا 18 عامًا ويتقدمون بطلب للحصول على بطاقة ائتمان طالب أو قرض طالب. قد ينشئون أيضًا قرضًا ائتمانيًا سيئًا في وقت أقرب عندما يضيفهم آباؤهم إلى حساب بطاقة الائتمان الحالي كمستخدم مرخص. كما ترى ، هناك مجموعة من الفروق الدقيقة التي لا يمكن تجاهلها.

اليوم ، هناك سبب آخر قد يجعل مكتب الائتمان ينشئ ملف ائتمان لطفل. يحدث هذا عندما يقع الأطفال ضحايا لسرقة الهوية.

وفقًا للدراسة البحثية التي نشرتها Javelin Strategy & Research في عام 2018 ، كان أكثر من مليون طفل ضحايا للاحتيال في الهوية. عندما يتقدم المحتال بطلب للحصول على ائتمان باسم الطفل ، يمكنه إنشاء ما يسمى بالاستعلام عن تقارير الائتمان. يحدث أن يكون واضحًا من أي معلومات سلبية. ويمكن بعد ذلك استخدامه كأساس لتقديم طلب للحصول على ائتمان احتيالي.

تأكد من مراقبة العلامات الحمراء عندما يتعلق الأمر بوثائق هوية الطفل. على غرار الفواتير غير المتوقعة ، يمكنك أيضًا تجميد التقارير الائتمانية لطفلك في العديد من مكاتب الائتمان. يمكن أن يكون هذا وسيلة فعالة لتطوير مقياس إضافي للأمن.

ما هو المعنى الفعلي لإحصاءات سوء الائتمان؟

قروض الائتمان المعدومة يمكن أن تمنعك من الحصول على الأشياء التي تريدها وتحتاجها. على سبيل المثال ، قد يتم رفضك عند التقدم بطلب للحصول على أنواع مختلفة من التمويل.

قد تجعل الخلفية الائتمانية السيئة من الصعب استئجار شقة أو تقديم خدمة هاتف محمول جديدة أو الحصول على وظيفة جديدة. يمكن أن ينتهي التاريخ الائتماني المنخفض في شكل أسعار فائدة أعلى ، ومعدلات تأمين أعلى ، وودائع خدمات أكبر ، وغيرها الكثير.

إذا كانت لديك سمعة ائتمانية سيئة ، فقد يريحك ذلك. لكن لا يتعين عليك قبول مشكلات الائتمان كوضع دائم. كثير من الناس يعانون من سوء الائتمان. اليوم ، يعملون بجد لتغيير أوضاعهم.

يمكن أن يكون تعزيز رصيدك تجربة طويلة ومرهقة. ولكن حتى الخطوات الصغيرة إلى الأمام يمكن أن يكون لها تأثيرات ذات مغزى على الرفاهية المالية للعديد من الأمريكيين. حتى إذا كان بإمكانك تحسين خلفيتك الائتمانية من 550 إلى 600 ، فلا تتردد في القيام بذلك. قد يؤدي هذا إلى تحسن كبير في الجدارة الائتمانية الخاصة بك. سيكون لديك وضع أفضل للمطالبة بإحدى خدمات الإقراض المتاحة.